Este año se espera una especie de evolución inversa de las prácticas establecidas en los últimos años para los pagos digitales. Así, veremos empresas que antes eran exclusivamente locales se expandirán por todo el mundo, la tecnología exclusiva y closed-loop se abrirá, las soluciones genéricas se adaptarán cada vez más y las redes antes aisladas serán cada vez más interoperables. Si a esto le sumamos el poder transformador de la IA y el creciente retorno de los viajes, tendremos una buena idea de las tendencias en pagos que podemos esperar en los próximos meses.
Los creadores y las pymes se globalizan
Según indican desde VISA, la economía de los creadores y la colaborativa, pasando por el comercio electrónico y las empresas tradicionales, 2024 será el año de la globalización de las pymes. Para las empresas de todos los tamaños, la mentalidad ha cambiado de lo local a la economía digital global. De hecho, las pymes en España tienen un gran potencial de digitalización, donde todavía el 23% de ellas no han dado el salto al entorno digital en sus pagos.
Los pagos digitales están transformando las oportunidades para que las pymes paguen y sean pagadas, lo que les permite llegar a nuevas audiencias, aceptar fácilmente pagos seguros, realizar un seguimiento y supervisar el gasto, aumentar la seguridad, mejorar la eficiencia y crecer como nunca antes. La innovación, además, les permite que las pymes accedan a sus beneficios en tiempo real y recibir pagos por parte de consumidores y empresas de manera fácil y segura. Las soluciones de pago como las tarjetas virtuales también están ayudando a las pymes a gestionar sus flujos de dinero, ayudándoles a prosperar en el mundo digital de hoy.
En 2024 esperamos que las pequeñas empresas y las microempresas se beneficien de una mayor digitalización que agilice y proteja los pagos, facilitando más que nunca la expansión más allá de las fronteras geográficas.
La interoperabilidad gana fuerza
La comodidad y rapidez de los pagos digitales han transformado nuestra forma de mover el dinero, pero la explosión de redes y métodos de pago -desde aplicaciones y monederos que mueven dinero hasta blockchains, junto con la infraestructura existente- ha dado lugar a una experiencia dispersa y fragmentada. A menudo, cada solución funciona dentro de su propio ecosistema aislado, pero esto está empezando a cambiar.
Con los principales actores del sector de pagos priorizando la interoperabilidad, pronto veremos un movimiento más fluido de dinero global – donde pagar a través de servicios sea tan transparente como usar cualquier servicio, rompiendo barreras y ofreciendo multitud de beneficios a los usuarios finales, instituciones financieras y sus clientes corporativos, facilitadores de fintech y proveedores de aplicaciones por igual.
En 2024, seguiremos viendo la colaboración en todo el ecosistema de pagos -entre bancos, instituciones financieras, comercios, proveedores de tecnología y emisores-, lo que nos aportará una mayor inclusión financiera mundial, accesibilidad, compatibilidad entre sistemas e interoperabilidad. Esperamos que se desarrollen más tecnologías para ayudar a los consumidores y a las empresas a navegar por los entresijos y complejidades del movimiento transfronterizo de dinero.
La infraestructura abierta resuelve los problemas de pagos, facilitando el comercio
Hoy, como consumidores, si una solución tecnológica no se ajusta a nuestras necesidades, nos alejamos de ella – porque sabemos que existe una opción mejor, más fácil y más adecuada. Y los pagos no escapan de ello. En 2024, esperamos un cambio notable hacia una infraestructura más modular e independiente de la plataforma en la tecnología de pagos, que permita a las empresas proporcionar más fácilmente el tipo de experiencias que los consumidores esperan.
Tanto si se trata de un comercio como de un banco, ofrecer a los consumidores la experiencia que esperan -y con rapidez- puede requerir unos recursos tecnológicos y técnicos escasos, o entrañar una complejidad mayor de la que pueden estar dispuestos a asumir. Por ello, cada vez más empresas recurren a soluciones de socios o servicios gestionados externamente para cubrir esta necesidad.
Los servicios de valor añadido creados a través de alianzas pueden ayudar a las empresas a dar a los consumidores lo que demandan, sin tener que alterar sus negocios o desarrollar nuevas capacidades internamente, esfuerzos que pueden ser costosos, llevar mucho tiempo y no garantizar el éxito.
La IA brinda nuevas oportunidades -y retos- al sector de los pagos
Poco más de un año después de que los modelos de lenguaje grandes (LLM ) irrumpieran en escena, una de las aplicaciones futuras más interesantes de la IA generativa es la lucha contra el fraude, concretamente, la oportunidad de analizar y aprender de una cantidad de datos sin precedentes en comparación con los modelos predictivos tradicionales. La próxima generación de IA tiene el potencial de extraer información de múltiples dominios y generar nuevos conocimientos, ayudando a entrenar herramientas de fraude para que tomen decisiones más informadas y precisas para diferenciar las transacciones fraudulentas de las compras legítimas.
Sin embargo, la IA también plantea nuevos retos a los pagos. Las herramientas de IA generativa ayudarán a los estafadores a crear estafas de phishing más realistas, haciendo más difícil que los consumidores detecten los errores ortográficos y gramaticales, antes característicos. Todo esto eleva el listón para las empresas y los consumidores, que tendrán que adaptarse a un panorama de amenazas en constante evolución.
