MyInvestor, el neobanco respaldado por Andbank, El Corte Inglés, AXA y otros family office, trabaja en la democratización del impulso de la inversión a partir de la ley Crea y Crece, que permite acceder a vehículos de capital de riesgo desde 10.000 euros. Para ello, pondrá en marcha una plataforma de comercialización de fondos de terceros de gestión alternativa, siendo el epicentro el capital de riesgo.
Se prevé que esté disponible antes de finales de año y que incluya tanto fondos de capital de riesgo de Andbank como de terceros, en base a las oportunidades de mercado. Las inversiones mínimas dependerán de los acuerdos alcanzados por MyInvestor con las gestoras de los productos incluidos.
Con los nuevos depósitos se consigue competir con la política de tipos de los bancos centrales. MyInvestor está abriendo mensualmente una media de 8.000 cuentas, el doble que en 2022. Por todo ello, en palabras del CEO de la compañía, Carlos Aso, el objetivo no es otro que doblar los números y ofrecer al pequeño inversor una buena remuneración de su pasivo.
De este modo, el depósito serviría de gancho para captar nuevos clientes para sus productos de inversión, que es donde reside la clave del éxito de este neobanco. El 40% de sus clientes posee algún producto de inversión, además de la cuenta corriente. Se prevé que antes de finales de año se logren convertir el 20-30% de los clientes de meros ahorradores en inversores.
Nueva línea de negocio
Su gama de productos de gestión automatizada (roboadvisor) ha presentado dos nuevas carteras de fondos. La Cartera Ahorro está pensada para inversores conservadores o para quienes desean depositar la liquidez en un producto de bajo riesgo, aprovechando la subida de los tipos de interés y las ventajas fiscales de estos productos. Actualmente muestra una TIR del 3,4%. Se incluyen productos como: Pictet-Short-Term Money Market EUR I, Amundi Euro Liquidity Rated SRI, BNP Paribas InstiCash EUR 3M, Groupama Trésorerie IC y Allianz Floating Rate Notes Plus.
La Cartera Sostenible es la primera cartera automatizada que se comercializa en España, compuesta por fondos que cumplen los estándares más exigentes de regulación de inversiones.
Está pensada para inversores de riesgo medio, pues invierte un 70% del patrimonio en renta variable y un 30% en fondos de renta fija. Entre los productos que incluye destacan: iShares Green Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR, Candriam Sustainable Equity Emerging Markets I EUR Acc, Templeton Global Climate Change Fund W(acc)EUR, Guinness Sustainable Energy Y EUR Accumulation, Candriam Sustainable Bond Global High Yield I EUR Acc, Nordea 1 – Global Climate and Environment Fund BI EUR y RobecoSAM Smart Energy Equities I EUR.
Ambas se pueden contratar desde una inversión mínima de 150 euros. MyInvestor cerró la compra de Finanbest el pasado mes de marzo, construyendo así el primer roboadvisor multimarca del mercado.
Sus cifras de negocio
En 2022 alcanzaron los 150.000 clientes y un volumen de negocio de 2.300 millones. Para captar más clientes, ha mejorado las condiciones de remuneración, elevando la rentabilidad de su cuenta hasta el 2% TIN/TAE el primer año y sobre un saldo máximo de 50.000 euros.
A primeros de año, la compañía ha logrado obtener 15 millones de euros en notas convertibles en acciones, cubiertas en su gran mayoría por sus socios actuales. Esta ronda de financiación se suma a los 20 millones de euros levantados a comienzos de 2022.
El objetivo es acelerar el crecimiento de la compañía y reforzar su capital social, situándolo en los 40 millones de euros frente a los 17 millones exigidos por el regulador. Esta situación llega después de haber perdido unos 2 millones de euros en 2022 y algo más de 6,4 millones en 2021.
Las previsiones para 2023 son muy halagüeñas. Se espera que sea el primer año que cierren con beneficios, superando las cifras de 2022 y con ello los 4.500 millones de euros en cifras de negocio (pasivo, inversión e hipotecas). Se marcan como objetivo alcanzar los 9.000 millones de euros en activos en 2025 y los 20-25 millones de beneficios. Incluso su plan de negocio estima alcanzar los 30 millones de euros en 2026. Esto le lleva a posicionarse como una ronda de inversión preferente en el sector fintech.
Un cambio de rumbo
Los neobancos y bancos digitales están consiguiendo apoderarse del mercado en España, restando protagonismo a la banca tradicional. Actualmente representan más del 30% del panorama financiero, operando más de una treintena de entidades digitales que han ido ampliando sus servicios.
MyInvestor fue fundado en 2017 en el seno del Grupo AndBank. En un principio surgió como un gestor automatizado de inversiones. En 2018 lanzaron su ‘Hipoteca Sin Mochila’, la primera del mercado sin productos vinculados. En 2019 se abrió el accionariado a El Corte Inglés y Axa, que pasaron a controlar el 25% de las acciones.
La entidad aportó 10 millones de euros, sus socios 2 millones y un grupo de family offices otros 10 millones. También hay otras empresas presentes como Casticapital o Aligrupo, los family offices de las familias Alcaraz y Del Castillo.
Supervisado por el Banco de España y por la CNMV, se encuentra adherido al Fondo de Garantía de Depósitos Español (se garantiza la inversión hasta los 100.000 euros), siendo su volumen de negocio de más de 3.000 millones de euros. Consolidada como la mayor fintech de España, ofrece servicios bancarios variados: cuenta, tarjetas, productos de inversión (fondos, acciones, ETF, planes y roboadvisor de carteras gestionadas, crowdfunding inmobiliario), créditos para invertir, para consumo, hipotecas y seguros.
Se presenta como un banco seguro para los ahorros, ya que su morosidad es del 0% y el exceso de liquidez está en el BCE. Su solvencia es muy elevada, con un CET1 superior al 15%, muy por encima de la media del resto de entidades nacionales. Además, su liquidez es muy diversificada y estable, ya que no depende de grandes instituciones.
Todo ello le ha llevado a ostentar premios: a la mejor comercializadora de fondos de inversión, a la mejor hipoteca a tipo variable, a la mejor cuenta de ahorro (en los premios Rankia 2021) y a la mejor fintech del año en la III edición de los premios Expansión Start Up 2021.
