Roams es una plataforma web gratuita en la que se ofrece asesoramiento imparcial sobre telefonía móvil e internet, finanzas, energía, seguros, alarmas, tv online y videojuegos. A raíz de la COVID-19 y la suspensión temporal de las portabilidades en telefonía, Roams inició su diversificación. De ahí que en julio de 2020, la empresa lanzara su web finanzas.roams.es adentrándose en el sector financiero. Desde entonces, se han atendido a 1,6 millones de usuarios.
Para conocer la implicación de la compañía en el mundo de las criptomonedas, hemos entrevistado a su CEO, Eduardo Delgado. El directivo nos ha contado, entre otras cosas, por qué este sector está causando tanta expectación, las ventajas y desventajas de usar una wallet y cómo es el pago en establecimientos con moneda digital.
MuyPymes: ¿Cuáles son los objetivos de Roams en el sector financiero para este año?
Eduardo Delgado: Roams pretende construir una plataforma web centrada en las finanzas personales para atender todas las necesidades de los consumidores digitales y ayudarles a tomar mejores decisiones. De hecho, pocos días antes de dar carpetazo al 2021, nos comunicaron una noticia muy alentadora: hemos recibido una subvención de 124.000 euros por parte del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, para el desarrollo de un comparador de productos financieros: hipotecas, préstamos, cuentas y tarjetas de débito/crédito.
MuyPymes: ¿Qué áreas son las más populares y consultadas en vuestra web?
Eduardo Delgado: Dentro de Roams, las áreas más consultadas por los usuarios están relacionadas precisamente con las criptomonedas. En lo que va de 2022, aproximadamente un 30% de las visitas que se realizan dentro de finanzas.roams.es corresponden a la parte crypto y las consultas son muy variadas. Entre ellas, la búsqueda de los distintos exchanges como Binance, Coinbase o eToro e incluso otros menos conocidos como Gemini o Wirex y todos los productos que comercializan; las funciones que se pueden llevar a cabo dentro de estas plataformas como retirar dinero, crear una cuenta o información sobre las comisiones a la hora de realizar transacciones.
Otra de las partes que más se busca es la vinculada con la tributación de las criptomonedas ante Hacienda además de las vías de atención al cliente de estas entidades.
MuyPymes: ¿Por qué creéis que el mundo cripto está levantando ahora tanta expectación?
Eduardo Delgado: Efectivamente las criptodivisas están despertando un gran interés en el terreno financiero. A pesar de que la llegada de las criptomonedas fue allá por 2009, no ha sido hasta hace no mucho cuando se han convertido en un activo digital en auge en todo el mundo. Al final, las criptomonedas son un paso más en lo que conocemos hoy día en el mundo de las finanzas y eso siempre genera mucha curiosidad.
El hecho de que sean activos intangibles y se opere con ellas de forma virtual, les convierte en una posible solución a los problemas que se pueden llegar a generar con la impresión de dinero de forma ilimitada y la falsificación. Son también una opción de reemplazo al dinero físico. Muchas veces las familias tienen guardado parte de sus ahorros en casa, lo que hace que sea más inseguro frente a posibles robos.
Las criptomonedas se han convertido además en la vía de salida a las dificultades económicas de algunos países. Es el caso de El Salvador, que decidió adoptar el bitcoin como moneda de curso legal, algo que juega un papel importante en la atracción de inversión extranjera. También ha supuesto un alivio para los ciudadanos que envían dinero a casa desde el extranjero, ya que estas transacciones suelen implicar elevados costes y con el bitcoin son procesos más rápidos y económicos. Y, como no puede ser de otra manera, esta medida ha sumado una nueva vía de pago a los salvadoreños, que ahora pueden costear con bitcoin cualquier transacción, desde la compra de un producto hasta el pago de los impuestos.
También han revolucionado la forma de invertir. De los tradicionales fondos de inversión o depósitos bancarios, se ha pasado a la crypto como medio en el que invertir parte de los ahorros para obtener una rentabilidad. En España este número asciende hasta los 4,4 millones, según Asufin. Es decir, casi un 10% de la población española ha invertido o invierte en este tipo de divisas digitales.
Cada vez hay más empresas que aceptan las criptomonedas como método de pago. Desde aerolíneas, cadenas hoteleras, casinos y casas de apuestas hasta portales de viajes como Destinia, que fue una de las primeras agencias en subirse al carro. Pero el bitcoin también ha llegado al pequeño comercio en grandes ciudades como Madrid o Barcelona.
Por tanto, es más que evidente que el futuro económico pasa por un plano completamente digital y las criptomonedas serán, al menos, parte de ese camino. Lo que no se sabe es hasta cuándo, ya que la inversión en criptomonedas conlleva, como cualquier tipo de inversión, un cierto riesgo. En este caso, derivado principalmente de la elevada volatilidad por la que se caracterizan. En varios días puede ser que su precio caiga en un 50% como que suba un 20%.
A esto se suma la nula regulación que existe a su alrededor. Países como China ya han echado directamente el veto a estas monedas virtuales por considerarlas un factor de desestabilización financiera del país además de por el alto consumo energético que provoca el minado de la criptodivisa. En el lado opuesto está Rusia, que considera que prohibir las criptomonedas es mala idea. O el caso de la Eurozona y el Banco Central Europeo que ya ha empezado a realizar pruebas sobre el desarrollo del euro digital ante el creciente interés de bancos e instituciones. Parece que, si los planes van según lo previsto, dicha criptomoneda podría llegar al mercado en 2025.
Al final, todo esto hace ver que son cuestiones tanto internas como externas las que mueven a los países y sus correspondientes movimientos ante lo que se ha convertido en un verdadero activo en la sociedad.
MuyPymes: ¿Cuáles son las ventajas y desventajas de tener una wallet? ¿Por qué no usar un exchange para almacenar las criptomonedas?
Eduardo Delgado: Entre las ventajas de usar una wallet de criptomonedas está la protección frente a hackeos o quiebra del exchange de turno como, por ejemplo, ha ocurrido recientemente con Crypto.com. Al ser nosotros mismos los que conocemos los datos para acceder a los activos, es mucho más seguro frente a posibles hackers informáticos.
Sin embargo, el hecho de poseer esa contraseña puede jugar una mala pasada y es precisamente uno de los inconvenientes del uso de las wallet. Para operar y poder acceder al dispositivo, es necesario dicha contraseña, que suele constar entre 8 y 9 números elegidos por el propio usuario. Si se perdiera esta contraseña, no podríamos operar (compra, venta o intercambio). Se podría restaurar o reiniciar el dispositivo introduciendo una frase semilla de recuperación, que consta de 24 palabras aleatorias. Esta frase semilla también es necesaria en caso de pérdida o deterioro del dispositivo. En este supuesto, sería para restaurar las criptomonedas en otro dispositivo. Y es que si únicamente recordásemos la contraseña, no serviría porque la contraseña sólo sirve para ese hardware.
Sin embargo, si se pierde la frase semilla, pero se conserva la contraseña y el dispositivo, se tendría acceso a las criptomonedas. Aunque no es recomendable mantenerlas durante mucho tiempo, ya que si el hardware se estropea accidentalmente, perderíamos las criptomonedas para siempre. Aquí lo que se aconseja es comprar un nuevo hardware y enviar las criptomonedas hacia esa nueva billetera.
En caso de que se perdieran tanto la frase semilla como la contraseña, entonces no habría forma alguna de recuperar las criptomonedas. Por tanto, es recomendable guardar estas contraseñas por separado, con el objetivo de no perder ambas a la vez. De hecho, se estima que entre un 25% y 30% de los Bitcoin están perdidos en estas billeteras a las que los usuarios no tienen acceso. Suelen pertenecer, sobre todo, a primeros usuarios o inversores de Bitcoin que las tenían olvidadas.
Es cierto que las wallet frías son las más seguras al estar exentas de conexión a internet de forma continua; mientras que las billeteras calientes, son menos seguras al ser más susceptibles de sufrir hackeos.
Normalmente, las wallet se suelen utilizar para almacenar las criptomonedas a largo plazo; mientras que los exchange son una alternativa para realizar transacciones a corto plazo y de menor cuantía. Aunque es cierto que hay wallets que permiten la compra de criptomonedas, pero lo normal es comprarlas en un exchange y posteriormente realizar el traspaso a la wallet de turno. Es cierto que también el propio exchange puede tener su propia wallet.
Además, en algunas plataformas se puede llegar a ganar intereses con las criptomonedas almacenadas. Invertir en crypto en un exchange es como si dejamos dinero en el banco, es decir, que estamos sujetos a lo que suceda en el que hayamos decidido invertir; mientras que en las wallet ocurre lo contrario. Es decir, están custodiadas por uno mismo.
Eso sí, cabe destacar también las comisiones que supone el traspaso de criptomonedas de un exchange a una wallet y viceversa o de un exchange a otro. Además, el coste de estas comisiones será mayor o menor dependiendo del tipo de criptomoneda que se traspase.
Por tanto, no es que haya una alternativa mejor que otra, sino que dependerá de la estrategia que quiere llevar a cabo cada persona o del uso que quiera dar a las criptomonedas. Y en función de esto, será el propio usuario el que tendrá que determinar cuál de las dos alternativas es la más idónea.
MuyPymes: ¿Qué tipo de wallet es la mejor, según vuestro criterio de expertos? ¿Todas las wallets permiten llevar criptomonedas?
Eduardo Delgado: Existen dos tipos de monederos, los monederos digitales o calientes y los monederos físicos o fríos. Teniendo en cuenta esta tipología, las denominadas cold wallet se convierten en la opción más segura, ya que en ellas se almacenan las criptomonedas sin necesidad de mantenerse conectado constantemente a internet.
Dentro de las wallet frías, puede ser una wallet de hardware, es decir, aquellas que se almacenan en un USB o las wallet de papel, en las que se genera un código QR de tu criptomoneda que directamente se tiene impreso en un papel. En cualquiera de estos casos, el nivel de seguridad es mayor frente a posibles hackeos. Sin embargo, esto sí puede llegar a darse en los monederos calientes, ya que al estar conectados a internet de forma permanente, existe la posibilidad de que un hacker consiga acceder a los servidores de la billetera y, de esta forma, pueda llegar a robar tanto la información como las criptomonedas que se tengan almacenados en el mismo.
Los monederos sirven para depositar los activos digitales, pero también permiten enviar y recibir criptomonedas. Lo cierto es que no todas las wallet permiten cualquier criptomoneda. Hay algunas que tienen más criptomonedas compatibles; mientras que otras tienen más limitaciones.
Dentro de las wallet frías, una de las que más crypto admite es Ledger, que actualmente tiene unas 1.800 criptomonedas y tokens distintos entre las que se encuentran Bitcoin, Solana, Ethereum, Cardano, XRP, Litecoin o BNB, entre otras; frente a Trezor, que para julio de este año se estima que soporte unas 1.400 criptomonedas aproximadamente. En Trezor hay dos modelos de billeteras: Trezor One y Trezor Model T. La primera no es compatible con Cardano; mientras que la segunda sí. Aunque lo normal es que las criptomonedas más importantes se encuentren en ambos monederos.
En las wallet calientes, hay un amplio abanico de criptomonedas compatibles. Una de las que más activos admite es Trust Wallet, que alcanza el millón. También está Exodus con más de 150 activos de criptomonedas y Metamask, que admite ETH y cualquier token basado en Ethereum.
MuyPymes: Algunas tiendas en Madrid ya aceptan criptomonedas, ¿cómo es el proceso de pago en estos casos?
Eduardo Delgado: Sí, ahora mismo unos 150 establecimientos permiten el pago con criptomonedas en la Comunidad de Madrid. La mayoría de ellos se concentran en la capital (120) y el resto se distribuyen por las distintas localidades aledañas a Madrid, entre las que se encuentran Alcobendas, Arganda del Rey, Getafe o Alcalá de Henares, entre otros. En estos casos, los pasos que hay que seguir para realizar el pago son los siguientes:
- Descargarse la app que el establecimiento exija en el smartphone.
- Registrarse a través del código QR que hay en cada establecimiento.
- Al registrarse, se obtendrá una tarjeta virtual que permitirá realizar el pago de lo que queramos comprar o consumir. Y a cambio se recibirá un porcentaje del coste en forma de criptomonedas.
De normal, existen varias aplicaciones que permiten el pago con este tipo de divisa digital. Algunas de ellas son BitPay, Electroneum o 2gether. En estos casos, lo que se suele hacer es crear un monedero para cada una de las monedas que soporte la app (Bitcoin, Ethereum o Litecoin, por ejemplo). A partir de aquí, puedes operar en el intercambio y la compra de criptomonedas.
