Es la eterna duda que tiene todo autónomo o propietario de una pequeña y mediana empresa, qué tarjeta de crédito emplear para que nos salga más rentable nuestra actividad.
La mayoría de entidades bancarias tienen tarjetas de crédito y cuentas adaptadas a las necesidades específicas de los negocios de autónomos, freelances y empresas.
Según un estudio realizado por la web Rankia, las más efectivas son la Cuenta 1|2|3 Profesionales, que es la nueva cuenta del Banco Santander pensada para los autónomos y freelance o la Cuenta Expansión Negocios del Banco Sabadell, todas ellas sin comisiones. A continuación vamos a examinar algunas de las que nos ofrece el mercado.
Cuenta 1|2|3 Profesionales del Banco Santander
Esta cuenta está específicamente preparada para que se adapte a las necesidades del negocio si eres autónomo o profesional. La Cuenta 1l2l3 Profesional no tiene comisiones. Para ser propietario de la misma tienes que cumplir dos de estas tres condiciones:
- Tener ingresos en la Cuenta 1l2l3 Profesional de al menos 1.800 € en los tres meses anteriores a la declaración trimestral,.
- Realizar los pagos de nóminas mensuales a tus empleados mediante remesas con modalidad “nómina”, o tener domiciliadas las cotizaciones a la Seguridad Social o Mutualidades alternativas al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos en Banco Santander.
- Realizar en los tres meses anteriores a la liquidación trimestral alguno de estos movimientos:
- Al menos 6 movimientos con tus tarjetas asociadas a tu Cuenta 1l2l3 Profesional o cuenta de crédito.
- Contabilizar 500€ con el TPV comercializado por Banco Santander en los últimos 3 meses anteriores a la liquidación trimestral.
- Gestión de recibos bancarios domiciliados por un importe mínimo de 1.500€ en los tres meses anteriores a la liquidación trimestral, descuento o gestión de cobro, cesiones de factoring o anticipos como proveedor de pagos de confirming.
- Operaciones de activo de comercio exterior como cesión de créditos comerciales, créditos de financiación de importaciones y exportaciones, remesas documentarias de importación y exportación y apertura de créditos simples o documentarios de importación.
Por lo tanto, no existe comisión de mantenimiento, no hay comisión por ingreso de cheques nacionales en euros y tampoco existe comisión por transferencias realizadas a través de Supernet o Banca móvil, hasta un importe de 50.000 euros por cada una.
Del mismo modo, no hay cuotas de emisión para las tarjetas asociadas a la cuenta débito 1|2|3 Profesional, crédito 1|2|3 Profesional y mi otra 1|2|3 Profesional
Tampoco hay cuotas de renovación para las mismas tarjetas, si el cliente cumple los requisitos de la cuenta (si no los cumple se cobrarán 3€/mes). Además, cumpliendo dos de los tres requisitos exigidos por la Cuenta 1|2|3 Profesional el coste de mantenimiento será de 0€/mes; si no los cumples, de 9 euros/mes.
Banco Sabadell, Cuenta Expansión de Negocios
El Banco Sabadell ofrece la Cuenta Expansión de Negocios, especializada en las necesidades de autónomos y las pequeñas y medianas empresas. En este caso, para ser propietario de una cuenta de este tipo hay que cumplir uno de estos tres requisitos: cargo de emisión de nómina, seguros sociales, impuestos o dos cargos de cualquier recibo.
Estamos hablando de una cuenta corriente sin comisiones de administración y mantenimiento, que permite realizar transferencias en euros a países del EEE vía BS Online gratuitas así como ingreso de cheques y pagarés en entidades españolas gratuito. El Banco Sabadell suministra tarjetas de crédito y débito gratuitas para cada titular y genera condiciones preferentes para la contratación de una póliza de crédito, renting, leasing y préstamos. También ofrece reintegros gratuitos desde todos los cajeros Servired a partir de los 60 euros y la posibilidad de contratar el Terminal Punto de Venta (TPV) con el Banco Sabadell. Otras ventajas son: asesoría en e-commerce, acceso a las líneas de financiación ICO, descuento en la contratación de seguros, servicio de asistencia jurídica, etc.
Cuenta Negocios Caixabank
La Cuenta Negocios de Caixabank ofrece las siguientes ventajas a sus propietarios:
- Cuenta sin comisiones de mantenimiento ni administración.
- Ingresos ilimitados de cheques y transferencias por autoservicio.
- Dos tarjetas de crédito Visa Negocios.
- Servicios exclusivos del TPV y tarifas bonificadas para tu TPV.
- TPV Tablet Retail: una nueva solución integral con todo lo necesario para gestionar el punto de venta.
- Facilidades para tus clientes: pago en multidivisa, pago fraccionado y taxfree.
Para acceder a la misma es necesario Ser autónomo y tener domiciliados en el depósito relacionado los ingresos profesionales, por importe no inferior a 750 euros al mes, así como el pago mensual de cuotas del régimen especial de trabajadores autónomos. Y además, tener uno de los siguientes pagos domicializado:
- Impuestos de la actividad profesional (IVA, IRPF o impuestos de sociedades): al menos 1 cargo en los últimos 3 meses
- Nóminas de empleados: al menos 1 cargo en los últimos 3 meses
- Régimen general la Seguridad Social de empleados: al menos 1 cargo en los últimos 3 meses
- Recibos domiciliados de suministros básicos: al menos 3 cargos en los últimos 3 meses
- Compras con tarjeta de crédito o débito comercializada por CaixaBank y que esté domiciliada en un depósito abierto en CaixaBank: al menos 3 pagos en los últimos 3 meses. No se contabilizarán las compras realizadas con tarjetas cuyo titular no coincida con el titular de este contrato.
Cuenta Negocio de Bankia
La Cuenta Negocio de Bankia es muy sencilla, al menos en su apertura. Únicamente es necesario hacer llegar el formulario de apertura y la entidad bancaria se encarga de todo lo demás.
Esta cuenta está al servicio de toda la operativa de las pymes:
- No tiene comisiones para todas las cuentas a la vista.
- Ofrece tarjetas de débito Business y crédito gratuitas.
- Suministra el ingreso de cheques y pagarés gratuitos en todas las cuentas del titular.
- Sin comisiones en Oficina Internet Empresas.
Para que la operativa habitual de la pyme tenga todas las bonificaciones debe cumplirlos requisitos del Programa Sin comisiones de Bankia. En función del saldo medio de la cuenta, Bankia ofrece una remuneración referenciada al Euribor.
Cuenta Negocios de ING Direct
Para abrir la Cuenta Negocios de ING Direct no hace falta presentar ninguna documentación. Tan sólo es necesario hacer llegar una fotocopia del DNI junto con el formulario de apertura y ellos se encargan de todo. Así de fácil.
Además, existe la opción de que ING Direct se encargue de domiciliar todos los recibos sin ningún coste, incluido el de la Seguridad Social.
ING Direct no carga comisiones en las operaciones más habituales. 0 euros cuesta elmantenimiento de cuenta, el pago de nóminas y las remesas de transferencias e ingresos de cheques.
Además, las transferencias son gratis a nivel nacional, y también en la Unión Europea, en este caso si no exceden de 50.000 euros. Cualquier transferencia realizada antes de las 13.00h llegará a su cuenta de destino en el mismo día. También tus transferencias internacionales, si son realizas antes de las 10.30h. Es un servicio gratuito para todos los clientes de ING Direct.
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